Experts en patrimoine, les atouts d’une gestion privée sur mesure
Notre philosophie repose sur une liberté de réflexion, une capacité de prise de décision et une liberté d’actions dont ne peuvent pas, par essence, disposer les acteurs financiers classiques confrontés à des logiques de rentabilité, et le plus souvent guidés par une démarche produits et non de conseil.
Dans un patrimoine, toutes les classes d’actifs (et au sein de celles-ci les meilleurs produits par classe d’actifs) doivent pouvoir être représentées sans exclusion induite par l’offre et les contraintes internes, avec une allocation dictée par votre profil de risque, votre horizon de temps et vos objectifs de rentabilité.
Pourquoi nous retenir pour votre gestion privée ?
- Des compétences pluridisciplinaires associées à une expérience unique de l’investissement
- Un service sur mesure, pro-actif et de proximité
- Une équipe à vos côtés pour protéger vos seuls intérêts
Des services de gestion privée adaptés à votre situation
Définition des objectifs
• Experts en patrimoine vous aidera à identifier puis à atteindre vos objectifs patrimoniaux, qui peuvent être aussi variés que : l’optimisation de la performance des actifs (ex : revue du mode de gestion, des supports détenus…), la protection familiale (ex : conjoint survivant, enfant handicapé, rente-éducation…), la transmission anticipée et optimisée (ex : donations, renonciation à succession en faveur de ses enfants, pacte Dutreil…), l’amélioration de votre fiscalité (ex : apport-cession de titres, plafonnement ISF, défiscalisation IR, levée de stock-options…), la génération de revenus extra-professionnels (ex : LMNP, LMP,…), le maintien du niveau de vie en perspective de la retraite…
• Prise en compte de vos contraintes personnelles (ex : aversion pour une classe d'actifs) et professionnelles (ex : forte exposition du patrimoine à un risque spécifique...), et des facteurs familiaux (ex : famille recomposée, financement d'études supérieures à un horizon donné...)
Diagnostic de votre situation
• Etablissement d'un diagnostic patrimonial : vérification de l'adéquation de la structure du patrimoine et des actifs détenus avec les objectifs patrimoniaux poursuivis
• Recensement des relations avec les conseillers et partenaires existants et validation - si besoin - des solutions mises en œuvre à ce jour
• Appréciation de la qualité des partenaires financiers, revue des conditions contractuelles, benchmark des allocations d’actifs (par classe, par maturité, par qualité de signature, …), du risque devises des produits détenus et proposés (risques encourus, transparence, niveau de contrôle et performance brute et nette d'imposition, …)
Conception de l’architecture patrimoniale cible
• Choix de l'architecture patrimoniale en fonction de vos objectifs et de vos contraintes
Mise en oeuvre des outils patrimoniaux
• Assistance à la mise en œuvre des structures juridiques patrimoniales : - Accompagnement à la définition des éléments structurants (gouvernance, désignation du gérant, …) - Assistance à la conception des documents fondateurs : (statuts, pacte d’actionnaires, …) en liaison avec les experts-comptables, avocats fiscalistes, notaires… - Assistance à la vie juridique et aux démarches administratives des sociétés patrimoniales (tenue des AG d’actionnaires, PV d’assemblée, …)
• Assistance à la mise en place opérationnelle des solutions financières et immobilières : - Accompagnement dans les relations avec les tiers (banques, assureurs, banques d’affaires…) - Evaluation des opportunités d’investissement (ex : Girardin industriel, contrat PER individuel), recommandations et accompagnement à la contractualisation des investissements retenus - Négociation des conditions financières et de reporting - Définition d’un scénario économique central pour la gestion de l’ensemble du patrimoine, et en cas de gestion en direct, proposition d’allocations d’actifs et aide à la sélection des supports
• Assistance fiscale et sociale : - Aide aux déclarations fiscales (IR et IFI) et proposition d’options - Assistance aux demandes de renseignements de l’administration et accompagnement lors de contentieux - Travail sur l’optimisation des modes de rémunération (rémunération du dirigeant et du détenteur de patrimoine) et leurs impacts fiscaux et sociaux
Suivi de la performance & reporting
• Conduite de points réguliers avec vos interlocuteurs financiers
• Reporting régulier du patrimoine financier consolidé : vision fiscale (incidence IR et IFI théorique) et vision "juste valeur" ("marked-to-market")
• Suivi de la Performance du patrimoine, détail de la contribution des actifs détenus et comparaison avec les "best in class"
• Redéfinition continue du scénario macroéconomique central et proposition d’arbitrages en découlant
• Réévaluation des objectifs patrimoniaux
Exemple de mission réalisée
Olivier dispose d’un patrimoine financier conséquent (2M€) investi majoritairement en actions et géré par des banques privées parisiennes. Il s‘interroge sur la performance de leur gestion.
Les travaux menés :
- Revue de la gestion des banquiers privés, de leurs performances sur 10 ans et de la qualité de la relation commerciale
- Restructuration du patrimoine financier autour de deux banques de Gestion Privée
- Négociation des conditions tarifaires (droits d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage, taux de courtage…) avec pour résultat des frais de courtage divisés par 5 chez l’une d’entre elles
- Signature de mandats de gestion sur la base d’un profil de risque revu et désormais adapté (équilibré vs agressif)
- Etablissement de RDV trimestriels conjoints avec les banquiers privés pour un suivi de la relation, de l’exécution des mandats et l’analyse des performances