Experts en patrimoine, les atouts d’une gestion privée indépendante
Notre philosophie repose sur une indépendance de réflexion, une capacité de prise de décision et une liberté d’actions dont ne peuvent pas, par essence, disposer les acteurs financiers classiques confrontés à des logiques de rentabilité, et le plus souvent guidés par une démarche produits et non de conseil.
Dans un patrimoine, toutes les classes d’actifs (et au sein de celles-ci les meilleurs produits par classe d’actifs) doivent pouvoir être représentées sans exclusion induite par l’offre et les contraintes internes, avec une allocation dictée par votre profil de risque, votre horizon de temps et vos objectifs de rentabilité.
Pourquoi nous retenir pour votre gestion privée ?
- Des compétences pluridisciplinaires associées à une expérience unique de l’investissement
- Un service sur mesure, pro-actif et de proximité
- Une équipe à vos côtés pour protéger vos seuls intérêts
Des services de gestion privée adaptés à votre situation
Définition des objectifs
• Conduite d'entretiens permettant l’identification de vos besoins, l’évaluation de votre sensibilité au risque, et une fixation d'objectifs personnalisés en adéquation avec votre horizon de temps. Vos objectifs patrimoniaux serviront de fil conducteur à notre démarche (phases de conseil puis de mise en œuvre des outils patrimoniaux), tandis que votre profil de risque encadrera les recommandations que nous pourrons émettre
• Experts en patrimoine vous aidera à identifier puis à atteindre vos objectifs patrimoniaux, qui peuvent être aussi variés que : l’optimisation de la performance des actifs (ex : revue du mode de gestion, des supports détenus…), la protection familiale (ex : conjoint survivant, enfant handicapé, rente-éducation…), la transmission anticipée et optimisée (ex : donations, renonciation à succession en faveur de ses enfants, pacte Dutreil…), l’amélioration de votre fiscalité (ex : apport-cession de titres, plafonnement ISF, défiscalisation IR, levée de stock-options…), la génération de revenus extra-professionnels (ex : LMNP, LMP,…), le maintien du niveau de vie en perspective de la retraite…
• Prise en compte de vos contraintes personnelles (ex : aversion pour une classe d'actifs) et professionnelles (ex : forte exposition du patrimoine à un risque spécifique...), et des facteurs familiaux (ex : famille recomposée, financement d'études supérieures à un horizon donné...)
• Experts en patrimoine vous aidera à identifier puis à atteindre vos objectifs patrimoniaux, qui peuvent être aussi variés que : l’optimisation de la performance des actifs (ex : revue du mode de gestion, des supports détenus…), la protection familiale (ex : conjoint survivant, enfant handicapé, rente-éducation…), la transmission anticipée et optimisée (ex : donations, renonciation à succession en faveur de ses enfants, pacte Dutreil…), l’amélioration de votre fiscalité (ex : apport-cession de titres, plafonnement ISF, défiscalisation IR, levée de stock-options…), la génération de revenus extra-professionnels (ex : LMNP, LMP,…), le maintien du niveau de vie en perspective de la retraite…
• Prise en compte de vos contraintes personnelles (ex : aversion pour une classe d'actifs) et professionnelles (ex : forte exposition du patrimoine à un risque spécifique...), et des facteurs familiaux (ex : famille recomposée, financement d'études supérieures à un horizon donné...)
Diagnostic de votre situation
• Recensement de vos actifs (et passifs), de leur performance économique, de leur niveau de risque et de leur mode de détention
• Etablissement d'un diagnostic patrimonial : vérification de l'adéquation de la structure du patrimoine et des actifs détenus avec les objectifs patrimoniaux poursuivis
• Recensement des relations avec les conseillers et partenaires existants et validation - si besoin - des solutions mises en œuvre à ce jour
• Appréciation de la qualité des partenaires financiers, revue des conditions contractuelles, benchmark des allocations d’actifs (par classe, par maturité, par qualité de signature, …), du risque devises des produits détenus et proposés (risques encourus, transparence, niveau de contrôle et performance brute et nette d'imposition, …)
• Etablissement d'un diagnostic patrimonial : vérification de l'adéquation de la structure du patrimoine et des actifs détenus avec les objectifs patrimoniaux poursuivis
• Recensement des relations avec les conseillers et partenaires existants et validation - si besoin - des solutions mises en œuvre à ce jour
• Appréciation de la qualité des partenaires financiers, revue des conditions contractuelles, benchmark des allocations d’actifs (par classe, par maturité, par qualité de signature, …), du risque devises des produits détenus et proposés (risques encourus, transparence, niveau de contrôle et performance brute et nette d'imposition, …)
Conception de l’architecture patrimoniale cible
• Définition des stratégies patrimoniales alternatives : choix d’un cadre civil et juridique adapté, présentation des leviers (civils, juridiques, fiscaux, produits) adaptés incluant une modélisation fiscale
- Civils : aménagement du régime matrimonial, donations et legs, testament, adoption, …
- Juridiques : constitution de sociétés civiles, holding patrimoniales, SARL de famille, conventions statutaires et extra-statutaires (pacte Dutreil), fiducie-gestion, trust, fonds de dotation philanthropique…
- Produits : souscription de contrats d’assurance-vie & de contrats de capitalisation (en droit français ou luxembourgeois), opérations immobilières (MH, Malraux, ...), private equity, produits structurés…
• Choix de l'architecture patrimoniale en fonction de vos objectifs et de vos contraintes
• Choix de l'architecture patrimoniale en fonction de vos objectifs et de vos contraintes
Mise en oeuvre des outils patrimoniaux
• Aide à la sélection et confirmation des solutions les plus adaptées aux besoins, objectifs et horizons, qu’elles soient civiles (ex : donation simple vs donation-partage, en pleine propriété ou démembrée, une fois la décision de transmission prise), juridiques (ex : option d’une imposition à l’IS ou à l’IR une fois la décision de la création d’une société civile entérinée), financières (ex : recommandation d’une gestion sous mandat, conseillée, en direct une fois prise la décision d’ouverture d’un contrat)
• Assistance à la mise en œuvre des structures juridiques patrimoniales : - Accompagnement à la définition des éléments structurants (gouvernance, désignation du gérant, …) - Assistance à la conception des documents fondateurs : (statuts, pacte d’actionnaires, …) en liaison avec les experts-comptables, avocats fiscalistes, notaires… - Assistance à la vie juridique et aux démarches administratives des sociétés patrimoniales (tenue des AG d’actionnaires, PV d’assemblée, …)
• Assistance à la mise en place opérationnelle des solutions financières et immobilières : - Accompagnement dans les relations avec les tiers (banques, assureurs, banques d’affaires…) - Evaluation des opportunités d’investissement (ex : Girardin industriel, contrat PER individuel), recommandations et accompagnement à la contractualisation des investissements retenus - Négociation des conditions financières et de reporting - Définition d’un scénario économique central pour la gestion de l’ensemble du patrimoine, et en cas de gestion en direct, proposition d’allocations d’actifs et aide à la sélection des supports
• Assistance fiscale et sociale : - Aide aux déclarations fiscales (IR et IFI) et proposition d’options - Assistance aux demandes de renseignements de l’administration et accompagnement lors de contentieux - Travail sur l’optimisation des modes de rémunération (rémunération du dirigeant et du détenteur de patrimoine) et leurs impacts fiscaux et sociaux
• Assistance à la mise en œuvre des structures juridiques patrimoniales : - Accompagnement à la définition des éléments structurants (gouvernance, désignation du gérant, …) - Assistance à la conception des documents fondateurs : (statuts, pacte d’actionnaires, …) en liaison avec les experts-comptables, avocats fiscalistes, notaires… - Assistance à la vie juridique et aux démarches administratives des sociétés patrimoniales (tenue des AG d’actionnaires, PV d’assemblée, …)
• Assistance à la mise en place opérationnelle des solutions financières et immobilières : - Accompagnement dans les relations avec les tiers (banques, assureurs, banques d’affaires…) - Evaluation des opportunités d’investissement (ex : Girardin industriel, contrat PER individuel), recommandations et accompagnement à la contractualisation des investissements retenus - Négociation des conditions financières et de reporting - Définition d’un scénario économique central pour la gestion de l’ensemble du patrimoine, et en cas de gestion en direct, proposition d’allocations d’actifs et aide à la sélection des supports
• Assistance fiscale et sociale : - Aide aux déclarations fiscales (IR et IFI) et proposition d’options - Assistance aux demandes de renseignements de l’administration et accompagnement lors de contentieux - Travail sur l’optimisation des modes de rémunération (rémunération du dirigeant et du détenteur de patrimoine) et leurs impacts fiscaux et sociaux
Suivi de la performance & reporting
• Vérification de l’exécution des conditions contractuelles des tiers
• Conduite de points réguliers avec vos interlocuteurs financiers
• Reporting régulier du patrimoine financier consolidé : vision fiscale (incidence IR et IFI théorique) et vision "juste valeur" ("marked-to-market")
• Suivi de la Performance du patrimoine, détail de la contribution des actifs détenus et comparaison avec les "best in class"
• Redéfinition continue du scénario macroéconomique central et proposition d’arbitrages en découlant
• Réévaluation des objectifs patrimoniaux
• Conduite de points réguliers avec vos interlocuteurs financiers
• Reporting régulier du patrimoine financier consolidé : vision fiscale (incidence IR et IFI théorique) et vision "juste valeur" ("marked-to-market")
• Suivi de la Performance du patrimoine, détail de la contribution des actifs détenus et comparaison avec les "best in class"
• Redéfinition continue du scénario macroéconomique central et proposition d’arbitrages en découlant
• Réévaluation des objectifs patrimoniaux
Exemple de mission réalisée
Olivier dispose d’un patrimoine financier conséquent (2M€) investi majoritairement en actions et géré par des banques privées parisiennes. Il s‘interroge sur la performance de leur gestion.
Les travaux menés :
- Revue de la gestion des banquiers privés, de leurs performances sur 10 ans et de la qualité de la relation commerciale
- Restructuration du patrimoine financier autour de deux banques de Gestion Privée
- Négociation des conditions tarifaires (droits d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage, taux de courtage…) avec pour résultat des frais de courtage divisés par 5 chez l’une d’entre elles
- Signature de mandats de gestion sur la base d’un profil de risque revu et désormais adapté (équilibré vs agressif)
- Etablissement de RDV trimestriels conjoints avec les banquiers privés pour un suivi de la relation, de l’exécution des mandats et l’analyse des performances
Philippe fait preuve d’une curiosité insatiable et d’une très grande capacité de travail
Robert, fondateur d'une étude notariale parisienne
Philippe a une véritable éthique professionnelle avec un souci constant de l’intérêt de ses clients
Olivier, président d’un fonds de Capital Investissement international
Philippe est quelqu'un d'exigeant avec les autres et lui-même mais sait donner sa confiance quand on a fait ses preuves. Le travail qu'il produit avec ses équipes est toujours parfait. Sa coopération à un projet ne peut être que bienfaitrice
Joëlle, contrôleur financier senior, chez le leader mondial de l’IT et du Management Consulting
Richard dispose de l’union inégalée de compétences juridiques, fiscales et financières
Philippe, ancien associé du leader mondial de l’IT et du management consulting
A l'écoute des besoins de notre famille, Richard a su identifier des lacunes à notre organisation civile, et apporter des idées innovantes pour notre fiscalité
Eric, fondateur d'une ESN